Открытие банковского счёта в Дубае, ОАЭ

Содержание текста

1. Как открыть банковские счета разных типов в Дубае и воспользоваться всеми преимуществами которые предлагают ОАЭ
2. Частный банковский счёт в Дубае, ОАЭ
3. Перечень документов, которые необходимо предоставить для открытия лицевого счета
4. Официальные требования для открытия резидентского счёта в Дубае и ОАЭ довольно просты. Документы, которые необходимо предоставить
5. Банки ОАЭ для открытия частного лицевого счёта
6. Привилегированные частные лицевые счета
7. Корпоративные / бизнес-счета в Дубае
8. Перечень документов, которые необходимо предоставить для открытия корпоративного счёта в Дубае
9. Банки ОАЭ для открытия корпоративных и бизнес счетов
10. Снятие и внесение наличных средств
11. Бизнес-кредиты, персональные кредиты и ипотека
12. KYC (Знай Своего Клиента) – требования банков ОАЭ для лицевых и корпоративных счетов
13. 5 важных советов, которые Вам нужно знать открывая банковский счёт в Дубае, ОАЭ
14. Чеки / чековые книжки в ОАЭ
15. Наиболее распространёнными терминами, встречающимися при использовании банковских чеков в Дубае и других регионах ОАЭ
16. Вывод
17. Открыть счет в банке Дубая

Как открыть банковские счета разных типов в Дубае и воспользоваться всеми преимуществами которые предлагают ОАЭ

Банки ОАЭ, такие как Emirates NBD (ENBD), Mashreq Bank, Noor Bank, а также иностранные банки, имеющие свои представительства на территории страны, такие как например Standard Chartered, имеют значительные преимущества по сравнению с большинством международных банков за пределами Объединенных Арабских Эмиратов. Такими преимуществами банковских учреждений Дубая являются взвешенные требования к необходимой документации, высокое качество обслуживания, отлаженная система удалённого управления счётом посредством услуги Онлайн-банкинга или с помощью телефона. Открытие банковского счёта в Дубае или другом Эмирате ОАЭ – это надёжное и выгодное решение как для выполнения личных задач, так и для обеспечения деятельности местных компаний, а также для ведения международного бизнеса.

Личное присутствие владельца банковского счёта является обязательным требованием при открытии как частного (лицевого), так и корпоративного счёта в Дубае, ОАЭ. Вам нужно приехать в Эмираты всего лишь на один день, чтобы выполнить данное официальное требование Центрального Банка ОАЭ, которое распространяется на все банки страны.

Частный банковский счёт в Дубае, ОАЭ

Если Вы не являетесь резидентом Объединённых Арабских Эмиратов и при этом желаете открыть частный лицевой банковский счёт, Вы подпадаете под действие определённых ограничений, так как Вам нужен банк, который предоставляет возможность открытия банковского счёта для нерезидентов. Тем не менее в Дубае есть достаточное количество хороших и надежных банков которые предлагают возможность открытия нерезидентского частного (лицевого) счёта. Поэтому данное ограничение не является серьёзной проблемой.

Чтобы непосредственно приступить к открытию банковского счёта Вам необходимо предоставить персональные данные в форме резюме (включая данные о профессиональном и предпринимательском опыте), а также некоторые стандартные документы.

Перечень документов, которые необходимо предоставить для открытия лицевого счета:

• Паспорт;
• Свежая квитанция об оплате коммунальных услуг;
• Выписка о состоянии банковского счёта за последние 6 месяцев;
• Информация об источнике поступления денежных средств.

Важное дополнительное примечание – банки ОАЭ применяют более высокие требования к размеру неснижаемого баланса для нерезидентских частных лицевых счетов. Такие требования отличаются в зависимости от условий конкретного банка, а фактическая сумма варьируется в пределах от 800,- до 1.500,- USD или равна эквивалентной сумме на каждом суб-счете.

Также у Вас есть альтернативная возможность открытия резидентского лицевого банковского счёта. При этом, чтобы стать владельцем такого счёта, Вам необходимо получить вид на жительство посредством регистрации собственной компании в Объединенных Арабских Эмиратах или приобретения недвижимости. Процедура открытия частного счета для резидентов ОАЭ предоставляет больше возможностей включая больший выбор банковских учреждений.

Официальные требования для открытия резидентского счёта в Дубае и ОАЭ довольно просты. Документы, которые необходимо предоставить, включают:

• Паспорт с визой ОАЭ;
• Удостоверение личности (Emirates ID);
• Квитанция об уплате коммунальных услуг (счёт за воду или электричество).

Требования к размеру минимального баланса на частном лицевом резидентском банковском счету в Дубае совершенно незначимы. Банковский счёт может использоваться как для получения, так и для отправки денежных переводов на корпоративные счета при условии, что Ваш банк осведомлён о источнике таких переводов.

Общие преимущества резидентского банковского счёта включают полный набор услуг системы онлайн-банкинга, выдачу дебетовых карт с возможностью дальнейшего получения карт класса Премиум или платиновых карт с более высокими лимитами на снятие денежных средств и кредитных карт типа Visa или MasterCard, а также выдачу чековой книжки, которая, будучи предпочтительным методом оплаты, упрощает процедуру осуществления платежей на всей территории Эмиратов.

Банки ОАЭ для открытия частного лицевого счёта:

Привилегированные частные лицевые счета

Банки ОАЭ также предоставляют возможность открытия привилегированного счёта как для резидентов, так и для нерезидентов страны. Такие счета имеют определённые преимущества среди которых следует выделить меньший срок открытия счёта, предоставление услуг персонального менеджера, более выгодный курс обмена валют, а также другие полезные преимущества. Размер минимального неснижаемого остатка начинается от 100.000,- долларов США или эквивалентной суммы в валюте банковского счета.

Корпоративные / бизнес-счета в Дубае

Если Вам нужен банковский счёт для решения задач, связанных с ведением бизнеса, следует учесть, что частный лицевой счёт не может быть использован в этих целях, а значит вам нужно открыть счёт для корпоративных клиентов / компаний. Ранее ОАЭ предоставляли возможность открытия корпоративных банковских счетов как для оншорных, так и для офшорных зарубежных компаний, зарегистрированных на территории таких юрисдикций как Виргинские Острова (Великобритания), Сейшелы и т.д. На сегодняшний день реальной возможностью открытия банковского счёта обладают только компании ОАЭ и дочерние компании зарубежных компаний.

В случае открытия корпоративного / бизнес-счёта в Дубае, Вам предоставляется право выбора между открытием оффшорной компании в ОАЭ (оффшорная компания RAK Эмирата Рас Аль Хайма (RAK ICC) или оффшорная компания СЭЗ Джебель-Али (JAFZA)) с последующим открытием банковского счёта и открытием оншорной компании на территории одной из СЭЗ (DMCC, SAIF и др.) также с последующим открытием банковского счёта. При этом компании обеих типов могут полностью принадлежать иностранным владельцам. В чём же заключается разница между этими компаниями? Главными отличиями являются:

• Банковский счёт оффшорной компании ОАЭ – менее затратный вариант, однако существуют трудности в самой процедуре открытия банковского счёта и применяются более высокие требования к размеру минимального баланса на счете. При этом счёт компании не является резидентским, и, следовательно, подпадает под действие строгих официальных требований для его открытия.
• Банковский счёт оншорной компании ОАЭ – открытие компании данного типа требует сравнительно больших затрат, однако даёт возможность получить личную резидентскую визу в Объединенных Арабских Эмиратах. К тому же счёт такой компании является резидентским, и обладает соответствующими преимуществами, такими как упрощённые общие требования, сниженные требования к размеру минимального баланса на счету, больший выбор банков и т.д.

При открытии корпоративного счёта, помимо стандартных личных документов акционеров компании (тех же, что требуются для открытия частного лицевого счёта) должны быть предоставлены и соответствующие корпоративные документы.

Перечень документов, которые необходимо предоставить для открытия корпоративного счёта в Дубае:

• Устав и Учредительный договор компании;
• Сертификат о регистрации юридического лица / получении лицензии – в зависимости от типа компании;
• Документы об организационной структуре и структуре собственности;
• Описание планируемой деятельности компании;
• Информация о предпринимательском опыте владельцев компании;
• Информация и документы об источнике средств, которые будут внесены в компанию.

Оказывая содействие с открытием банковского счёта мы предоставляем всю необходимую помощь в подготовке Ваших личных документов, а также в процессе регистрации компании на территории Объединенных Арабских Эмиратов и передачи всех необходимых документов в банковские учреждения.

Банки ОАЭ для открытия корпоративных и бизнес счетов:

Следует отметить, что процедура открытия банковского счёта для оффшорных компаний стала достаточно сложной, поэтому, в большинстве случаев, мы предлагаем открытие счёта оншорных компаний ОАЭ.

Снятие и внесение наличных средств

Операции внесения и снятия наличных средств с частных лицевых и корпоративных резидентских и нерезидентских банковских счетов могут быть осуществлены в любом из многочисленных банковских отделений которые есть у каждого банка ОАЭ. Также Вы можете провести необходимую операцию в банкомате используя банковские карточки, которые выдаются при открытии счёта. Кроме того, Вы можете подать заявку на получение кредитных карточек, которые могут быть использованы для проведения оплаты и снятия денежных средств как на территории Объединенных Арабских Эмиратов, так и за рубежом.

Бизнес-кредиты, персональные кредиты и ипотека

Что касается возможности получения кредитов и займов в банках Эмиратов, прежде всего следует подчеркнуть, что услуги кредитования не предоставляются иностранным компаниям, не являющимся резидентами ОАЭ, а также физическим лицам - нерезидентам ОАЭ.

Для получения бизнес-кредитов, компании должны быть зарегистрированы на территории Объединенных Арабских Эмиратов. Кроме того, они должны соответствовать основным требованиям. Такими требованиями являются наличие не менее 3 лет успешной работы на территории ОАЭ, положительные финансовые показатели, а также предоставление банку необходимой документации о финансируемом проекте.

Идентичные правила применяются в случае получения персонального кредита. Так, требуется предоставление информации о личном финансовом положении и доходах (выписка о состоянии банковского счёта за последний год, а также справка о доходах с места работы с печатью и подписью работодателя). Выписка о состоянии банковского счёта должна включать информацию о фиксированном размере зарплаты. Предприниматели и бизнесмены, для получения частного кредита, должны предоставлять подробную финансовую информацию включая данные о всех полученных личных доходах.

KYC (Знай Своего Клиента) – требования банков ОАЭ для лицевых и корпоративных счетов

В настоящее время существуют международные стандарты и требования для банков касательно политики и применимых процедур в рамках системы KYC (Знай Своего Клиента). Тоже самое относится и к банкам в Эмиратах. Так, все банки регулируются Центральным Банком ОАЭ, который выпускает все инструкции, которым должны следовать банки страны.

Эти правила и инструкции определяют чёткий алгоритм действий, который должен соблюдаться банками при открытии лицевых и корпоративных счетов. Действие таких документов сохраняется и после открытия банковского счёта. Именно поэтому обычной практикой является использование банком права запросить некоторые документы или разъяснения о проведённых операциях по Вашему счету.

5 важных советов, которые Вам нужно знать открывая банковский счёт в Дубае, ОАЭ

• Выбор банковского учреждения зависит от Вашего статуса, а именно, являетесь Вы резидентом или нерезидентом;
• Для решения бизнес-задач могут быть использованы только корпоративные счета / счета компаний;
• Разные банки применяют разные требования к размеру неснижаемого баланса на счету;
• Лица, работающие по найму, открывая банковский счёт должны предоставить свидетельство об отсутствии возражений со стороны работодателя;
• Чтобы банковский счёт не перешёл в разряд неактивных счетов, Вы должны использовать его не менее одного раза в 6 месяцев.

Чеки / чековые книжки в ОАЭ

Необходимо выделить некоторые особенности использования чековых книжек в ОАЭ. Данная форма оплаты является общепризнанной и весьма популярной. В некоторых случаях, этот способ оплаты является основным, например, при аренде недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Так, большинство арендных платежей проводиться именно с помощью банковских чеков.

Наиболее распространёнными терминами, встречающимися при использовании банковских чеков в Дубае и других регионах ОАЭ являются:

• Обычные и post dated чеки – это одинаковые чеки, имеющие лишь одно отличие: дата, указанная на обычном чеке является датой его выдачи, а post dated чеки выдаются ранее проставленной даты.
• Банковский / менеджерский чек – это чек, который выдаётся банком по Вашему личному запросу. В отличии от обычных чеков, когда его оплата зависит от наличия средств на Вашем счету, менеджерские / банковские чеки выдаются самим банком, который автоматически блокирует указанную в чеке сумму на Вашем счете. Это является гарантией оплаты таких чеков.

Вывод

Банковская система ОАЭ высокоразвита и ориентирована на международное развитие. Все банки предоставляют услуги на арабском и английском языках. Банковское обслуживание доступно в исламской и стандартной форме. Банки существенно отличаются по объёму услуг и своей специфике, а это означает что Вы всегда можете найти наилучшее решение для конкретной задачи.

Сайт dubai-freezone предоставляет уникальную возможность быстрого и простого открытия банковских счетов в Дубае и других Эмиратах ОАЭ!

Наша компания предоставляет широкий спектр услуг по регистрации и ведению бизнеса в Объединённых Арабских Эмиратах. Выбрав нашу компанию Вы в течение короткого периода времени получите свой собственный счёт в одном из банков Дубая, который, в свою очередь, будет способствовать достижению целей Вашей компании.

Наши специалисты помогут выбрать наилучший банк с учётом задач Вашего бизнеса, а также подготовить все необходимые документы. Наша компания обладает большим опытом в этой сфере. Мы выполняем поставленные задачи в короткие сроки, по разумной цене и с минимальным участием заказчика. Вышеуказанные преимущества позволят Вам сэкономить деньги, время и избежать ряда проблем. Свяжитесь с нами сейчас, чтобы воспользоваться нашими услугами.

Вы собираетесь открыть банковский счёт в Дубае, ОАЭ? Dubai-freezone – это Ваш правильный выбор!